Estafas bancarias por SMS («smishing») y llamadas telefónicas («vishing»). Cómo recuperar tu dinero.

Las estafas bancarias mediante SMS falsos (smishing) seguidos de llamadas fraudulentas (vishing) han aumentado alarmantemente. Según recientes noticias locales, como publica La Opinión de Zamora y Zamora24horas, se producen varios casos cada día, afectando a numerosos usuarios bancarios.

¿Cómo funciona esta estafa bancaria?

1. SMS fraudulento (smishing): Recibes un mensaje de texto que parece legítimo y que supuestamente proviene de tu banco, alertando sobre una supuesta actividad sospechosa en tu cuenta.

2. Llamada telefónica (vishing): Posteriormente, recibes una llamada desde un número que coincide con el oficial de tu banco. Un falso agente te solicita información confidencial para "verificar tu cuenta" o "protegerla", lo que permite a los delincuentes realizar cargos fraudulentos o transferencias no autorizadas.

Recientemente, los estafadores suelen utilizar una combinación de ambas para engañar a la víctima y sortear los sistemas de acceso a la banca online.

Para evitarlo nunca debes confiar en los SMS en los que se te indique que pinches en un enlace o que llames a un número de teléfono. Ni siquiera cuando esos SMS vengan aparentemente del teléfono de tu banco, o aparezcan en el “hilo” de conversaciones con tu entidad. Nunca accedas a ningún enlace enviado por este medio. Si recibes un SMS preocupante, aparentemente remitido por tu banco, evita los datos de contacto que te indiquen y llama inmediatamente a tu oficina o al teléfono que conozcas de tu entidad, pero no contactes por los medios que te faciliten por SMS.

Si has sufrido algún intento de acceso a tus cuentas por estos medios, y has conseguido evitarlo, sería prudente cambiar las claves de acceso, pues es probable que los estafadores hayan podido obtener algún dato tuyo, entre los que podrían estar estas claves.

¿Hay alguna manera de recuperar el dinero?

Si ya te han estafado es muy probable que el dinero se haya movido rápidamente a través de cuentas bancarias diversas, o incluso se haya utilizado para hacer pagos en aplicaciones de venta de segunda mano o compra de criptomonedas. 
Los autores de estas estafas suelen estar en extranjero, por lo que aunque es necesario denunciar los hechos, es probable que no sea posible localizarles. Es más, es posible que no sea posible ni siquiera identificarles.

En Hernández Abogados te asesoramos y ayudamos a reclamar y recuperar tu dinero. /@Unsplash

Si no consigo recuperar el dinero estafado de mi cuenta, ¿puedo reclamar al banco?

Ante la imposibilidad de localizar al autor y de recuperar el dinero, cabe preguntarse qué opciones existen.

Por un lado, si se ha utilizado una tarjeta de crédito para hacer las disposiciones, deberás solicitar copia de tu contrato y preguntar a tu entidad si hay algún seguro asociado a la tarjeta. Tal vez por esa vía puedas obtener cobertura y recuperar todo o parte del dinero.

Y, por otro lado, puedes explorar la posibilidad de reclamar directamente a tu banco en aplicación del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, regula los servicios de pago prestados en España y otras medidas urgentes en materia financiera. Este decreto transpone la Directiva (UE) 2015/2366, conocida como PSD2, sobre servicios de pago, con el objetivo de unificar las condiciones para los pagos en la Unión Europea, mejorar la seguridad y reforzar los derechos de los usuarios.

¿Qué dice el Tribunal Supremo?

La reciente Sentencia del Tribunal Supremo núm. 571/2025, de 9 de abril de 2025 (ECLI:ES:TS:2025:1671, ROJ: STS 1671/2025), establece claramente que:

• El banco es responsable de devolver íntegramente el dinero si el cliente no autorizó realmente las operaciones, aunque los delincuentes hayan utilizado claves enviadas por SMS.

• La carga de la prueba recae en la entidad bancaria, que deberá demostrar que sus sistemas antifraude funcionaron correctamente y que hubo negligencia grave del cliente para negarse a reembolsar el dinero.

• El simple hecho de facilitar información personal por engaño NO se considera negligencia grave.

El Tribunal Supremo subraya que no basta con demostrar que se usaron claves válidas, sino que la entidad debe acreditar además que no existió ningún fallo técnico o deficiencia en el servicio prestado. 

En este sentido, señala claramente que la negligencia grave del cliente requiere un nivel significativo de falta de diligencia, algo que no se cumple cuando el cliente es víctima de engaño por métodos sofisticados como estas estafas digitales.

La sentencia insiste además en que las entidades bancarias deben adoptar medidas eficaces para detectar automáticamente operaciones sospechosas (por ejemplo, múltiples operaciones sucesivas, realizadas de madrugada o de importe elevado), y alerta de que si estas medidas no funcionan correctamente, la responsabilidad recae sobre el banco.

Esta sentencia es clave para reclamar y obtener el reembolso en estos casos de estafa bancaria.

¿Qué hacer si has sufrido una estafa bancaria de este tipo?

Sigue estos pasos urgentemente:

1. Ordena inmediatamente a tu banco que bloquee tu cuenta bancaria y tarjetas. Solicita que activen los mecanismos internos de los que dispongan para anular las disposiciones y retrotraer las transferencias. 

2. Deja constancia de ello, enviando un email, grabando la llamada o por otro medio. Guarda las pruebas: captura pantallas del SMS, historial de llamadas, extractos bancarios, mails y comunicaciones enviadas al banco.

3. Denuncia rápidamente en comisaría o Guardia Civil los hechos ocurridos.

Busca asesoramiento profesional

Es aconsejable que contactes con un abogado de tu confianza para que te asesore desde el inicio.

En nuestro despacho tenemos los conocimientos y la experiencia necesaria. Si has sido víctima de una estafa por SMS o llamada falsa, contacta con nosotros y analizaremos tu caso, prepararemos tu reclamación para tratar de maximizar las posibilidades de que obtengas el reembolso de tu dinero. En nuestra web encontrarás la manera de contactar con nosotros.

Llámanos o escríbenos hoy mismo para asesorarte y recupera tu dinero con la ayuda de abogados expertos en estafas bancarias.